Darlehensgeber verwenden unser Darlehensvertrag-Muster Schweiz: 

• Zur Gewährung eines Darlehens, das zu einem bestimmten Fälligkeitstermin in einer einzigen Überweisung zurückgezahlt werden muss.
• Unabhängig davon, ob es sich um ein zinsloses Darlehen, ein Darlehen mit einfachem Jahreszins, ein Darlehen mit Zinseszins oder ein Darlehen mit einmaligem Zinssatz handelt.
• Wenn Sie ein Darlehen in Schweizer Franken oder in einer Fremdwährung gewähren, unabhängig von der Höhe des Betrags.
• Ob Sie dem Kreditnehmer zusätzliche Garantien und Einschränkungen auferlegen wollen oder nicht.
• Ob Sie bei verspäteter Rückzahlung Sanktionen und Zwangsmassnahmen vorsehen wollen oder nicht.

Dieser Vertrag nach Schweizer Recht wurde von erfahrenen Juristen erstellt und erfordert keine zusätzliche Durchsicht.

Füllen Sie einfach die Felder im Darlehensvertrag-Muster aus und treffen Sie eine der vorgeschlagenen Entscheidungen, und der Rechtstext wird in Echtzeit entsprechend Ihren besonderen Bedürfnissen anpasst.

Schlüsselaspekte zum Darlehensvertrag

Unsere Vorlage eignet sich sowohl für kommerzielle Kredite zwischen Unternehmen als auch für Kredite zwischen Privatpersonen. Das Formular ist einfach auszufüllen.

Um eine erfolgreiche Investitions- oder Krediterfahrung zu garantieren, ist es ratsam:

• Wählen Sie aus unserer Bibliothek der AdminTech-Rechtsdokumente eine Darlehensvertrag-Vorlage aus, die Ihnen am ehesten zusagt.
• Wählen Sie aus den enthaltenen Optionen die geeigneten Garantien und Sicherheiten aus.
• Beachten Sie die Tipp-Boxen, um die Tragweite der vorgeschlagenen Wahlmöglichkeiten besser zu verstehen.
• Stellen Sie sicher, dass die in den Vertrag eingegebenen Daten korrekt sind, und werfen Sie einen Blick auf den in Echtzeit generierten Text.

10 Tipps für einen Darlehensvertrag Schweiz

Durch die Verwendung des Online-Vertragsschreibers AdminTech und unserer Darlehensvertrag-Muster erhalten Sie den besten Rechtsschutz sowie zusätzliche Optionen, um Ihre Interessen besser zu sichern.

Um sich als Darlehensgeber oder Investor zu schützen, nutzen Sie die folgenden Optionen:

• Stipulation der Vorbedingungen für die Gewährung des Darlehens und Antrag auf Stellung eines dinglichen oder persönlichen Sicherungsrechts zur Garantie der Rückzahlung.
• Verbot, wichtige Vermögenswerte zu verkaufen, sich weiter zu verschulden oder Drittgläubigern günstigere Garantien zu gewähren.
• Verpflichtung zur regelmässigen Bestätigung von Erklärungen, zur Offenlegung von Finanzabschlüssen oder Steuererklärungen, andernfalls droht die Kündigung.
• Verzugszinsen und Mahngebühren bei Verzug, wobei der Kreditnehmer verpflichtet ist, alle Rechtskosten im Falle einer Zwangsvollstreckung zu decken.
• Sofortige Kündigung bei einem Kontrollwechsel, Konkurs oder bei Insolvenz des Kreditnehmers.

Als Kreditnehmer haben Sie folgende Möglichkeiten, die Sie in der Vertragsvorlage auswählen können:

• Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung, ganz oder teilweise, mit Einstellung der Zinsen.
• Flexible einfache Zinsberechnung mit der Option einer einmaligen oder regelmässigen Zahlung.
• Möglichkeit, einen einmaligen Zins anzugeben, der nicht von der Laufzeit des Darlehens abhängt.
• Option, den Zinseszins in verschiedenen Zeiträumen zu kumulieren.
• Begrenzung der Mahngebühren.

Erstellen Sie einen Darlehensvertrag mit AdminTech

Wenn Sie den AdminTech Online-Dokumentengenerator und ein Vertragsbeispiel verwenden, müssen Sie nur die Felder mit den entsprechenden Informationen ausfüllen und das Dokument an die spezifische Situation anpassen.

Eine Darlehenvertrag-Vorlage bietet rechtliche Lösungen für die häufigsten Risiken zwischen Darlehensgeber und Schuldner, u. a:

• Auferlegung von Beschränkungen für den Kreditnehmer, um Geschäftsvermögen zu schützen, und Verbot, ohne vorherige Zustimmung des Gläubigers weitere Schulden aufzunehmen.
• Die Möglichkeit, den Vertrag zu kündigen und eine sofortige Rückzahlung zu verlangen, wenn eine Verletzung von Beschränkungen, Insolvenz, Konkurs oder ein Kontrollwechsel vorliegt.
• Verzugszinsen und Mahngebühren bei verspäteter Rückzahlung, wobei der Kreditnehmer verpflichtet ist, alle Kosten und Gebühren für die Eintreibung zu decken.
• Pflicht zur regelmässigen Übermittlung von Abschlüssen, Steuererklärungen oder anderen relevanten Dokumenten, andernfalls droht die Kündigung.

Häufig gestellte Fragen zum Darlehensvertrag

Ist die Schriftform für einen Darlehensvertrag vorgeschrieben?

Das Schweizer Recht lässt Formfreiheit für den Darlehensvertrag, der in schriftlicher oder mündlicher Form oder durch schlüssige Handlungen rechtsgültig zustande kommen kann.

Wir empfehlen Ihnen jedoch, solche wichtigen Vereinbarungen immer schriftlich zu halten. Dies dient folgenden Zwecken:

• Nachweis der Absichten der Parteien und der vereinbarten Bedingungen
• Rechtsanspruch im Falle einer Zwangsvollstreckung sowie im Fall der Abtretung an einen Drittbevollmächtigten
• Dokumentation für Berichterstattung, Buchhaltung und Steuerunterlagen.

Was ist der Unterschied zwischen einfachen Zinsen und Zinseszinsen?

Eine Darlehensvertrag-Vorlage kann ohne oder mit Zinsen abgeschlossen werden. Sie können aus den folgenden Optionen wählen:

• Einmalige Zinsen: Diese werden einmalig auf den Darlehensbetrag berechnet, ohne Berücksichtigung der Laufzeit (z. B. ein Darlehen von CHF 1’000 über 18 Monate zu 10% Einmalzinsen ergibt CHF 100 Zinsen).
• Einfacher Jahreszins: Dieser wird über die Laufzeit des Darlehens im Verhältnis zum Kalenderjahr berechnet (im vorherigen Beispiel wären das CHF 150 Zinsen).
• Zinseszinsen: Diese werden auch als “erhöhter Zins” bezeichnet. Sie werden in regelmässigen Abständen zum Betrag des Darlehenskapitals addiert und dann selbst verzinst.

Wie muss das Darlehen zurückgezahlt werden?

Dieses Darlehensvertrag-Muster-PDF sieht die Rückzahlung zu einem bestimmten Zeitpunkt in einer einzigen Rate vor, wobei die einfachen Zinsen periodisch gezahlt werden können. Erkunden Sie unsere anderen Modelle, z. B:

• Darlehensvertrag, der in Raten zurückgezahlt werden soll.
• Vertrag über einen Höchstkredit, bei dem der Endbetrag nicht festgelegt ist.
• Wandeldarlehensvertrag, der durch das Kapital der kreditnehmenden Gesellschaft garantiert wird.
• Nachrangiger Darlehensvertrag, der für Investitionen der Aktionäre zugeschnitten ist.

Was ist zu tun, wenn das Darlehen bei Fälligkeit nicht zurückgezahlt wird?

Nach erfolglosen Mahnungen, Aufforderungen und Inkassoversuchen sowie zusätzlich zu den im Muster vorgesehenen Sanktionen hat der Darlehensgeber folgende Möglichkeiten:

• Abtretung an ein drittes Inkassobüro gegen eine Erfolgsprovision.
• Zwangsvollstreckung von persönlichen Sicherheiten gegen einen dritten Garanten.
• Zwangsvollstreckung von dinglichen Sicherheiten gegen jeden Inhaber von verpfändeten Waren oder Forderungen.
• Betreibungsbegehren an das Wohnsitzamt des Schuldners in der Schweiz oder, wenn er sich im Ausland befindet, das Ersuchen um ein Gerichtsverfahren im Ausland zur Eintreibung.

Was ist der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Schuldschein?

Ein Schuldschein dient der Feststellung einer Schuld aus einem bereits gewährten, aber noch nicht formalisierten Darlehen.

Stattdessen sollte das Darlehensvertrag-Muster im Voraus verwendet werden, um die Bedingungen für eine zukünftige Kreditaufnahme festzulegen.

Wie hoch sind die Verzugszinsen in der Schweiz?

Wie in unserem Darlehensvertrag-Muster angegeben, ist ein jährlicher Verzugszins von Gesetzes wegen und ohne vorherige Mahnung des Gläubigers geschuldet. Er beträgt derzeit 5% pro Jahr, auch wenn für den Vertragszins ein niedrigerer Zinssatz vereinbart wurde (Art. 104 Abs. 1 OR).

Es ist jedoch verboten, Verzugszinsen zu kumulieren, in dem Sinne, dass die verspätete Zahlung von Verzugszinsen nicht selbst mit Verzugszinsen belegt werden darf.

Verwenden Sie diesen Vertrag: 

• Gewährung eines Darlehens, das in regelmässigen Raten zurückgezahlt werden muss.
• Ob es sich um ein zinsloses Darlehen, um ein Darlehen mit einfachen oder Zinseszinsen oder um ein einmaliges Darlehen handelt.
• Unabhängig davon, ob Sie einen Kredit in Schweizer Franken oder in einer Fremdwährung vergeben, in jeder Höhe.
• Wenn Sie dem Darlehensnehmer zusätzliche Garantien und Beschränkungen auferlegen möchten.
• Wenn Sie Sanktionen und Vollstreckungsmassnahmen für den Fall einer verspäteten Rückzahlung vorsehen möchten.

Schützen Sie sich als Darlehensgeber mit den folgenden Optionen rechtlich: 

• Festlegung der aufschiebenden Bedingungen für die Gewährung des Darlehens und Antrag auf Bestellung einer dinglichen oder persönlichen Sicherheit zur Gewährleistung der Rückzahlung. 
• Verbot der Veräusserung wesentlicher Vermögenswerte, der Aufnahme von Schulden oder der Gewährung günstigerer Sicherheiten für Drittgläubiger. 
• Verpflichtung zur regelmässigen Bestätigung von Erklärungen, Offenlegung von Jahresabschlüssen oder Steuererklärungen, vorbehaltlich einer sofortigen Kündigung. 
• Verzugszinsen und Mahngebühren bei Zahlungsverzug, wobei der Darlehensnehmer im Falle einer Vollstreckung die Kosten der Rechtsverfolgung zu tragen hat. 
• Stornierung des Ratenzahlungsplans und Aufforderung zur sofortigen Rückzahlung in voller Höhe, wenn auch nur eine Rate überfällig ist. 

Schützen Sie Ihre Interessen als Darlehensnehmer durch die Verwendung der folgenden Klauseln: 

• Flexible Berechnung der einfachen Zinsen mit der Möglichkeit einer einmaligen oder regelmässigen Zahlung. 
• Option zur Angabe eines einzigen Zinssatzes, der nicht von der Laufzeit des Darlehens abhängt. 
• Option zur Akkumulation von Zinseszinsen über verschiedene Zeiträume. 
• Begrenzung der Gebühren für Mahnungen. 

Verwenden Sie diesen Vertrag: 

• Dem Darlehensnehmer soll die Möglichkeit gegeben werden, bei Bedarf Darlehen bis zur Höchstgrenze zu beantragen.
• Ob das Darlehen zinslos, mit einfachem oder Zinseszins oder mit einmaligem Zins ist.
• Ob Sie in Schweizer Franken oder in Fremdwährung leihen, in jeder Höhe.

Schützen Sie sich als Darlehensgeber mit den folgenden Optionen rechtlich: 

• Festlegung der aufschiebenden Bedingungen für die Gewährung des Kredits und Antrag auf Bestellung einer dinglichen oder persönlichen Sicherheit zur Gewährleistung der Rückzahlung. 
• Verbot der Veräusserung wesentlicher Vermögenswerte, der Aufnahme von Schulden oder der Gewährung günstigerer Sicherheiten für Drittgläubiger. 
• Verpflichtung zur regelmässigen Bestätigung von Erklärungen, Offenlegung von Jahresabschlüssen oder Steuererklärungen, vorbehaltlich einer sofortigen Kündigung. 
• Verzugszinsen und Mahngebühren bei Zahlungsverzug, wobei der Darlehensnehmer im Falle einer Vollstreckung die Kosten der Rechtsverfolgung zu tragen hat. 
• Sofortige Kündigung im Falle eines Kontrollwechsels, Konkurses oder einer Insolvenz des Darlehensnehmers. 

Schützen Sie Ihre Interessen als Darlehensnehmer durch die Verwendung der folgenden Klauseln: 

• Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung, ganz oder teilweise, unter Wegfall der Zinsen. 
• Flexible Berechnung der einfachen Zinsen mit der Möglichkeit einer einmaligen oder regelmässigen Zahlung. 
• Option zur Angabe eines einzigen Zinssatzes, der nicht von der Laufzeit des Darlehens abhängt. 
• Option zur Akkumulation von Zinseszinsen in verschiedenen Zeiträumen. 
• Begrenzung der Gebühren für Mahnungen. 

Verwenden Sie diesen Vertrag : 

• Zur Gewährung eines Darlehens an eine schweizerische Aktiengesellschaft.
• Wenn Sie möchten, dass das Darlehen anstelle der Rückzahlung in Kapital umgewandelt werden kann.
• Unabhängig davon, ob das Darlehen Zinsen, einfache oder Zinseszinsen, trägt, die zurückgezahlt oder in Kapital umgewandelt werden müssen.
• Wenn Sie in Schweizer Franken oder einer Fremdwährung in beliebiger Höhe verleihen.
• Wenn Sie dem Kreditnehmer zusätzliche Garantien und Einschränkungen auferlegen oder sogar Sanktionen verhängen wollen.

Schützen Sie sich als Darlehensgeber rechtlich mit den folgenden Optionen: 

• Anpassung des Umwandlungssatzes für das Darlehen bei einem erheblichen Wertverlust der Gesellschaft bis zum Tag der Umwandlung. 
• Verbot, wichtige Vermögenswerte zu verkaufen, neue Schulden aufzunehmen oder Drittgläubigern günstigere Garantien zu geben. 
• Verpflichtung, regelmässig Erklärungen zu bestätigen und Finanzberichte offenzulegen; andernfalls droht die Kündigung. 
• Verzugszinsen und Mahngebühren bei Verzug, wobei der Kreditnehmer verpflichtet ist, alle Rechtskosten im Falle einer Zwangsvollstreckung zu übernehmen. 
• Sofortige Kündigung bei einem Kontrollwechsel, Konkurs oder bei der Insolvenz des Kreditnehmers. 

Wahren Sie Ihre Interessen als Gesellschaft, indem Sie die folgenden Klauseln verwenden: 

• Auferlegung einer Frist für die Ausübung der Wandeloption sowie einer Vorbedingung, die der Darlehensgeber erfüllen muss. 
• Möglichkeit, bei Ausübung der Option auf Stückzinsen zu verzichten. 
• Hinweis auf einen vom Darlehensgeber zu tolerierenden Wertverlust der Gesellschaft, ohne das Recht, eine Senkung des Umrechnungskurses zu verlangen. 
• Möglichkeit, die Aktien auszugeben oder von bestehenden Aktionären zurückzukaufen und an den Darlehensgeber weiterzuverkaufen. 

Verwenden Sie diesen Vertrag : 

• Um einer schweizerischen Gesellschaft mit beschränkter Haftung einen Kredit zu gewähren.
• Wenn Sie möchten, dass das Darlehen anstelle der Rückzahlung in Kapital umgewandelt werden kann.
• Unabhängig davon, ob das Darlehen Zinsen, einfache oder Zinseszinsen, trägt, die zurückgezahlt oder in Kapital umgewandelt werden müssen.
• Wenn Sie in Schweizer Franken oder eine Fremdwährung in beliebiger Höhe verleihen möchten.
• Wenn Sie dem Kreditnehmer zusätzliche Garantien und Einschränkungen auferlegen oder sogar Sanktionen verhängen wollen.

Schützen Sie sich als Darlehensgeber rechtlich mit den folgenden Optionen: 

• Anpassung des Umwandlungssatzes für das Darlehen bei einem erheblichen Wertverlust der Gesellschaft bis zum Tag der Umwandlung. 
• Verbot, wichtige Vermögenswerte zu verkaufen, neue Schulden aufzunehmen oder Drittgläubigern günstigere Garantien zu geben. 
• Verpflichtung, regelmässig Erklärungen zu bestätigen und Finanzberichte offenzulegen; andernfalls droht die Kündigung. 
• Verzugszinsen und Mahngebühren bei Verzug, wobei der Kreditnehmer verpflichtet ist, alle Rechtskosten im Falle einer Zwangsvollstreckung zu übernehmen. 
• Sofortige Kündigung bei einem Kontrollwechsel, Konkurs oder bei der Insolvenz des Kreditnehmers. 

Wahren Sie Ihre Interessen als Gesellschaft, indem Sie die folgenden Klauseln verwenden: 

• Auferlegung einer Frist für die Ausübung der Wandeloption sowie einer Vorbedingung, die der Darlehensgeber erfüllen muss. 
• Möglichkeit, bei Ausübung der Option auf Stückzinsen zu verzichten. 
• Hinweis auf einen vom Darlehensgeber zu tolerierenden Wertverlust der Gesellschaft, ohne Recht, eine Senkung des Umrechnungskurses zu verlangen. 
• Möglichkeit, Stammanteile auszugeben oder sie von bestehenden Gesellschaftern zu kaufen und an den Darlehensgeber weiterzuverkaufen. 

Verwenden Sie diesen Vertrag : 

• Gewährung eines Darlehens an schweizerische oder ausländische Unternehmen, als Gläubiger oder Aktionär.
• Wenn Unternehmen eine Finanzierung benötigen, um Schulden umzustrukturieren, Verluste zu decken oder einen Konkurs zu vermeiden.
• Wenn das Darlehen zinslos ist und erst zurückgezahlt wird, wenn sich die finanzielle Lage des Unternehmens verbessert.
• Wenn Sie Ihre Position im Falle eines Konkurses der Unternehmens nach allen anderen Gläubigern zurückstufen möchten.

Schützen Sie sich als Darlehensgeber mit den folgenden Optionen rechtlich: 

• Vollständiger oder teilweiser Aufschub des gewährten Darlehens. 
• Aufschiebende Bedingungen für die Gewährung des Darlehens. 
• Klare Bestimmung der Auswirkungen und Einschränkungen der Nachrangigkeit. 
• Möglichkeit für einen anderen Gläubiger, den Rangrücktritt bis zur Höhe des nachrangigen Betrags aufzuheben. 

Schützen Sie Ihre Interessen als Unternehmen, indem Sie die folgenden Klauseln verwenden: 

• Verpflichtung des Abtretungsempfängers zur Annahme der Nachrangigkeit im Falle der Abtretung des Darlehens. 
• Keine Vertragszinsen, Verzugszinsen oder Mahngebühren. 
• Vorbehaltlicher Einbehalt der Gegenforderungen des Unternehmen, der jede Aufrechnung ausschliesst.